隨著國家一系列財經(jīng)政策的逐步實施到位，為投資理財市場開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，明年個人投資理財可謂熱點眾多，歸納起來主要在八個方面：

　　●炒金：正在步入黃金時期

　　自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業(yè)務之后，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關(guān)注和青睞。特別是近兩年，國

　　際黃金價格持續(xù)上漲。可以預見，隨著國內(nèi)黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在 2004年以后，國內(nèi)黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5% 的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業(yè)務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財?shù)狞S金時期。

　　●基金：無限風光依然獨好

　　自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個人投資者的推崇，去年基金已經(jīng)明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，今年國內(nèi)基金凈值已近 2000億元，占到A股股票流通水平的10% 以上。據(jù)調(diào)查，明年許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風險較小等優(yōu)勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。

　　●炒股：機會與風險并存

　　有專家分析，2005年國內(nèi)股票市場資金供給量有可能達到1500億元以上，資金供求形勢相對樂觀，這對于資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監(jiān)會對上市公司的業(yè)績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調(diào)控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎么樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是并存的。因此，投資者應繼續(xù)保持謹慎態(tài)度，看準時機再進行投資。

　　●國債：投資選擇空間越來越大

　　專家預計，2005年將是國債市場的創(chuàng)新之年，不僅增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發(fā)行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發(fā)展重點。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

　　●儲蓄：老歌能否唱出新調(diào)

　　多年來，儲蓄作為一種傳統(tǒng)的理財方式，早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。一項調(diào)查表明，大多數(shù)居民目前仍然將儲蓄作為理財?shù)氖走x。有專家分析，今年，一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數(shù)和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動區(qū)間進一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加，儲蓄這一傳統(tǒng)理財方式有望在明年能成為新的理財熱點。

　　●債券：再度火爆正成定局

　　近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業(yè)債券發(fā)行仍有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。

　　●外匯：投資獲利機會大增

　　近年來美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨?。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續(xù)堅持人民幣穩(wěn)定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施，以促進匯市的健康發(fā)展。因此，有關(guān)專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。

　　●保險：收益類險種將成投資熱點

　　與多年來不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經(jīng)推出， 便備受人們追捧。 收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為明年個人的一個新的投資理財熱點。

　　對個人理財提出十大忠告：

　　①在建立個人資產(chǎn)的階段，應當選擇一個沒有風險的簡單的投資機構(gòu)，最好是采取儲蓄的方式。

　?、谫徺I住房是一種建立終生資產(chǎn)的行動，所以應當深思熟慮。在采取任何獲得不動產(chǎn)的行動之前，都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。

　?、巯窠⑸眢w健康表一樣建立一個家庭資產(chǎn)情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化以及有關(guān)法規(guī)的變化。

　　④使你的個人資產(chǎn)多樣化。在組成你的個人資產(chǎn)的過程中要使固定資產(chǎn)、貨幣資產(chǎn)和金融資產(chǎn)這三者大體處于平衡狀態(tài)。

　　⑤使你的資產(chǎn)增值。 一份資產(chǎn)應當根據(jù)其確定的目的來增值。 投資期限上的錯誤會帶來經(jīng)濟上的損失。比方說，如果你在投資或存款未到期時提前取出資金，那你肯定會有所損失。

　?、奘鼓愕馁Y產(chǎn)活起來。如果你為你的資產(chǎn)選擇的是中長期投資，那就很難考慮這一點，只有短期投資方式才能達到這種目的。

　　⑦一般來說，你應當關(guān)心稅制的執(zhí)行和它的變化情況，這是管理好你的資產(chǎn)的一方面。

　?、嗳绻斜匾淖兡愕姆e蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應付各種形勢。

　?、岵灰藶槟愕耐诵葑龊脺蕚洹ｋS著人的壽命的延長、就業(yè)危機等情況的出現(xiàn)，退休前你最好用其他一些投資方式來彌補社會保障措施的不足。

　?、庾詈?，也是最重要的一條，就是要保護好你的家庭。在死亡保險、人壽保險、夫妻理財制度等方面應有所考慮。對于子女或其他遺產(chǎn)繼承者， 要考慮好遺產(chǎn)的分配和轉(zhuǎn)讓問題。 這方面的問題如果應付得好，將有利于維護家庭的和睦，并能享受很多的稅收便利。